आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास (फाइल फोटो)
आरबीआई के कदम से न केवल क्रेडिट पैठ को बढ़ावा मिलेगा बल्कि अर्थव्यवस्था के लाभ के लिए फिनटेक और विनियमित संस्थाओं के बीच सहयोग को भी बढ़ावा मिलेगा।
रिजर्व बैंक ने हाल ही में डिजिटल लेंडिंग में डिफॉल्ट लॉस गारंटी (डीएलजी) पर दिशा-निर्देश जारी किए, जिसका उद्देश्य क्रेडिट डिलीवरी सिस्टम के व्यवस्थित विकास को सुनिश्चित करना है।
डिजिटल उधार एक दूरस्थ और स्वचालित ऋण देने की प्रक्रिया है, जो मुख्य रूप से ग्राहक अधिग्रहण, क्रेडिट मूल्यांकन, ऋण के लिए सहज डिजिटल तकनीकों के उपयोग से होती है
अनुमोदन, संवितरण, वसूली, और संबंधित ग्राहक सेवा।
डीएलजी एक विनियमित इकाई (आरई) और निर्धारित मानदंडों को पूरा करने वाली एक इकाई के बीच एक संविदात्मक व्यवस्था है, जिसके तहत बाद में निर्दिष्ट ऋण पोर्टफोलियो के एक निश्चित प्रतिशत तक डिफ़ॉल्ट के कारण आरई, नुकसान की भरपाई करने की गारंटी देता है।
आरई बैंकों और एनबीएफसी जैसी संस्थाओं को संदर्भित करता है, जिन्हें आरबीआई द्वारा विनियमित किया जाता है।
दिशानिर्देशों के अनुसार, एक आरई केवल ऋण सेवा प्रदाता (एलएसपी)3/ अन्य आरई के साथ डीएलजी व्यवस्था में प्रवेश कर सकता है जिसके साथ उसने आउटसोर्सिंग (एलएसपी) व्यवस्था की है।
“डीएलजी व्यवस्था को आरई और डीएलजी प्रदाता के बीच एक स्पष्ट कानूनी रूप से लागू करने योग्य अनुबंध द्वारा समर्थित होना चाहिए,” यह कहा।
पिछले साल रिजर्व बैंक ने डिजिटल लेंडिंग के लिए रेगुलेटरी फ्रेमवर्क जारी किया था।
आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने आज दिन में मौद्रिक नीति की घोषणा करते हुए कहा कि जिम्मेदार नवाचार और विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन को बढ़ावा देने के लिए डिजिटल लेंडिंग में डिफॉल्ट लॉस गारंटी व्यवस्था पर दिशानिर्देश जारी करने का निर्णय लिया गया है।
उन्होंने कहा कि इससे डिजिटल लेंडिंग इकोसिस्टम के व्यवस्थित विकास को और बढ़ावा मिलेगा और अर्थव्यवस्था में क्रेडिट पैठ बढ़ेगी।
दिशानिर्देशों में आगे कहा गया है कि आरई को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी बकाया पोर्टफोलियो पर डीएलजी कवर की कुल राशि, जो पहले निर्दिष्ट की गई है, उस ऋण पोर्टफोलियो की राशि के 5 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।
“अंतर्निहित गारंटी व्यवस्था के मामले में, डीएलजी प्रदाता अंतर्निहित ऋण पोर्टफोलियो के पांच प्रतिशत की समतुल्य राशि से अधिक का प्रदर्शन जोखिम वहन नहीं करेगा,” इसमें कहा गया है।
यह भी कहा कि एनपीए के रूप में पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत ऋण संपत्तियों की पहचान और परिणामी प्रावधान आरई की जिम्मेदारी होगी।
साथ ही, किसी भी डीएलजी व्यवस्था में प्रवेश करने से पहले आरई को बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति लागू करनी होगी।
फिनटेक कन्वर्जेंस काउंसिल के चेयरमैन नवीन सूर्या ने कहा, “डिजिटल लेंडिंग में डिफॉल्ट लॉस गारंटी अरेंजमेंट्स पर आरबीआई का सर्कुलर जिम्मेदार जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करते हुए इनोवेशन को बढ़ावा देने की उनकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। व्यापक परामर्श आयोजित करके और विस्तृत दिशानिर्देश अलग से जारी करके, आरबीआई एक पारदर्शी और व्यापक नियामक ढांचा स्थापित करता है, जो डिजिटल ऋण देने वाले पारिस्थितिकी तंत्र में विश्वास और विश्वास को बढ़ावा देता है। यह कदम न केवल क्रेडिट पैठ को बढ़ावा देगा बल्कि अर्थव्यवस्था के लाभ के लिए फिनटेक और विनियमित संस्थाओं के बीच सहयोग को भी प्रोत्साहित करेगा।”
PayNearby के संस्थापक, एमडी और सीईओ, आनंद कुमार बजाज ने कहा, “यह नियामक का एक और सुकून देने वाला और नेकनीयत दिशानिर्देश है। उद्योग जिन चुनौतियों का सामना कर रहा था, उनके फायदे और नुकसान को ध्यान में रखते हुए, नियामक ने एक बार फिर सही प्रारूप को मेज पर रखा है, डिफ़ॉल्ट नुकसान गारंटी (डीएलजी) कवर को 5% तक सीमित रखा है। यह सुनिश्चित करता है कि विनियमित संस्थाएं (आरई) आत्मविश्वास से ठोस क्रेडिट निर्णय ले सकती हैं।”
“समझौते और जमा पद्धति में समय की स्पष्ट परिभाषाओं के साथ 5% कैप को शामिल करना, सुशासन के प्रति प्रतिबद्धता और उद्योग के लिए नियामक अपेक्षाओं के साथ संरेखित करता है। यह अभ्यास पूर्ण स्पष्टता सुनिश्चित करता है और नियामक के दिशानिर्देशों के अनुपालन को प्रदर्शित करता है,” बजाज ने कहा।
